比特币领衔数字货币暴跌区块链技术出路何在

  在比特币之外,区块链技术的应用目前已经为共享经济、物联网等无数行业带去巨大的创新动力和产业革新,未来也将会拓展到更多的行业中去。

  就在本月中旬,比特币价格来到3000美元以上、创下历史最高点后,高盛和摩根士丹利曾双双发布研报,认为利好出尽,比特币价格将面临下跌。

  近半月以来,不仅是被市场寄予厚望的比特币、以太币、莱特币持续下跌,市值一路走低,甚至出现权威网站coinmarketcap排名前30的数字货币中,29种大跌的场景,堪称矿难现场。

  曾经因比特币价格一路飞涨而关注甚至投身这个领域的投资人们,不知是否已经对此做好准备?

  26日,“一本财经”在报道《比特币算什么?各种加密货币、ICO暴涨,一年涨了1500倍》中描绘了国内加密货币市场的火爆场景。蜂拥而上的投资者们,说不清不同加密币间的代码有何差异,对区块链知识不甚了解,却抱着“错过比特币,不能再错过xx币”的热情和勇气,对形形色色的加密币趋之若鹜。

  当加密币成为公开的投资品,梦想一夜暴富之前,不如先彻底理解加密币和它背后的逻辑:稀缺的是它,还是它背后的技术?

  然而,比特币红了这么多年,事实上却连许多曾经的投资者也说不清楚,怎么一种虚拟数字货币会这么值钱?为什么有这么多人看好它?

  逻辑思维的罗胖子曾用蒋宋联姻的例子,试图给吃瓜群众说明比特币到底是什么。

  下面这张蒋介石与宋美龄两人登报的新婚照,大概是中国近代史上最著名的一张结婚照。

  时间倒回整整90年,1927年年底,蒋介石与宋美龄举行了一场20世纪中国最为隆重、显赫的婚礼。

  婚礼在当时上海外滩最高档的大华饭店举行,仪式加舞会,从下午持续到夜里12点。几乎全部要人都参加了这次婚礼,此外1300多位各界名流,以及美、英、法、日、挪威等16国领事出席婚礼。

  人为什么要办婚礼?从历史上看,婚礼的目的本质上是结成一种财产关系的安排。它牵涉到两个家族之间的权力、义务、当下的财产安排和未来的继承权力,需要得到所有社交关系的承认。婚礼之所以要请那么多人到场,就是为了见证——我们结婚了,从此以后,我们组成了一个新的家庭。这个女人,或者这个男人是我的了,其他人不能染指,所有父老乡亲、亲戚故旧都要知道。

  蒋宋联姻典型地体现了这个特征。之所以极力铺张奢华,就是为了在尽可能广的范围里宣布蒋宋结盟的信息,主人做了政治亮相,客人做了政治表态,为蒋登上政治巅峰储力。一个月后,蒋复出,独揽党政军大权。

  首先,比特币就是一套密码算法。根据这套算法,能算出来的比特币总量是恒定的,一个也不能多。所以,拿比特币当货币,没有通货膨胀的风险,信用非常好。

  不可复制性是货币最基础的特性。当每个人的钱都能被复制,钱就不值钱了。那最大的问题随之而来:数字世界的所有信息都是可以复制的。比特币本质上就是一串代码,如何防止别人发给你比特币不是crtl+v来的呢?

  比特币的技术,核心就是解决了这个问题。在虚拟的数字世界,实现了一串代码的唯一性问题,不可复制。这是怎么做到的?

  回到婚礼的例子,婚礼召集所有人,让大家做个证这个人是我的太太/先生。比特币呢,也是召集所有人,告诉大家这个钱我给他了,所有人都点头表示记住了,你确实给他了。

  在实体世界,这是不可能做到的事。但是在虚拟世界,靠计算机和互联网的算力,这件事就可以实现。

  在比特币系统里,有一种“分布式账本”。也就是说,全世界所有比特币的每一笔交易,都能被每个比特币见证。你在使用它的时候,其实是在整个比特币网络的共同记录和确认下完成的。哪个账户把多少比特币给到了另外哪个账户,大家都记录在案,不可能出现伪造或者重复支付的问题。

  所以,比特币虽然是虚拟的,但是它比旧式货币的防伪功能更为强大。这就是它的基本原理。

  谷歌董事长埃里克·施密特曾赞不绝口地说:“比特币的加密技术非常了不起。它能够在数字世界创造一些不可复制的东西,这是一个了不起的进步。”

  了解比特币后,近年来令硅谷和华尔街着迷、令中国许多投资者如痴如狂的区块链又是什么呢? 比特币与区块链有什么关系?

  区块链技术是一类利用去中心化和去信任方式集体维护一本数据薄的可靠性的技术方案集合,一种基于计算机加密技术的无可替代的信用凭证。

  过去,机构们使用中央数据储存库来支持交易流程和计算。对数据库的控制权在其拥有者手中,后者管理着对数据库的访问和更新权限,这限制了透明程度和可扩展性,也使得外部人士难以确保数据记录没有被操纵。

  由于技术限制,分布式数据库基本上是不可能实现的。但随着软件、通信和加密技术的进步,现在一个跨组织的分布式数据库变得可能了。

  比特币是区块链最纯粹的应用形态,一个共享的电子交易账本,用它来建立和追踪加密货币单位,以一个抗干扰的、对所有人公开可见的链条形式,由全网参与者共同记录和验证。许可制或私有变种会在此之上增加一层特权,以决定谁可以参与到这个链条上。

  区块链透明、安全和效率的特性会使得它尤其适合那些被低效率拖累的企业转型、适合为基于分布式市场和技术的新商业模型赋能。

  当然,区块链并非万能药,也不是破碎商业流程的替代品,但它特别适合应对如下问题:

  在物联网中,促进多方间安全、去中心化的交易:基于账本天然去中心化的特质,区块链对于处理特别多方参与的分布式交易尤其高效。而且,基于多方间的加密确认和验证流程,区块链为每个交易都提供了高度的安全性。随着新的分布式经济模型逐渐进化,覆盖数千万甚至数以亿计的资产单位(比如共享经济中的汽车或房屋)或是机器(物联网),安全的、分布式的交易模型将会变得至关重要。这类应用在智能电网中得到探索。

  增强安全性与互信,减少欺诈:在世界的许多地方,腐败可以滋生伪造或篡改官方记录的行为。由于每笔交易都单独加密,且这样的加密被区块链上其他各方验证,任何试图篡改、删除交易信息的行为都会被其他各方察觉,然后被其他各个节点修正。Airbnb目前就通过基于区块链的声誉管理解决方案促进共享经济的发展。

  促进多方交易中的透明度和效率:在任何涉及两个或以上对手参与的交易中,交易通常被单独地由各方记入各自独立的系统中。如果使用分布式账本技术,如区块链,机构们将可以获得更顺畅的清算和结算流程,减短结算窗口,避免大量的资金和运营成本。许多资本市场应用场景都可以用区块链技术显著降低成本。

  以上可以看出,在比特币之外,区块链技术的应用目前已经给共享经济、物联网等无数行业带去巨大的创新动力和产业革新,未来也将会拓展到更多的行业中去。

  其中,金融业相比其他行业,对数据的利用、处理、和安全有着比较高的需求。区块链技术去中心化的特点和相对安全和稳固的技术架构在金融也中也引发一系列的改变和创新。

  在麦肯锡一份名为《Blockchain Technology in the Insurance Sector》的报告中,将2009年——2016年这一段时期称为“黑暗时代”,在这一时期,所有解决方案都是基于比特币的。

  区块链的新时代将从2016年开始。使用这种技术的更成熟的企业如今已经进入市场,同时超过100种区块链技术解决方案已经被探索。基于区块链目前的发展速度,区块链解决方案也许会在未来5年达到全部潜力。

  区块链领域在过去24月内有接近10亿美元的资金投入,预测在2019这个投资数字会达到40亿美元。

  金融科技、保险科技由于自身的特定属性和产业升级需求,是这个新兴生态的关键推动力。

  在调查了200家公司企业的64种不同的使用案例后,报告发现保险行业是最大的非比特币区块链解决方案占比22%。之后是支付行业,占比3%。金融服务总体上占据了50%的使用案例。

  这64种不同的使用案例中有24个属于金融服务应用。然而,其中 有7个被报告称为“真正的使用案例”,能够解决目前系统存在的一些“痛点”,并且指出这些案例将会带来最多的收入,同时也是最值得追求的使用案例。在这7种使用案例中,麦肯锡预计区块链将会产生了“800到1100亿美元的收益”。

  贸易金融:区块链能够降低贸易成本和提高周转速度,可增加140-170亿美元的收入。

  跨境B2B支付:区块链可以带来更低的成本和手续费,同时加快支付服务速度,将节约大约500-600亿美元。

  跨境P2P支付:与B2B支付一样,区块链也可以降低该领域的成本同时加快速度,不过对于个人汇款,预计可以节约30-50亿美元。

  回购协议交易 :区块链可以降低这种交易的成和系统性风险,预计价值大约20-50亿美元。

  OTC衍生品市场:区块链可简化结算流程,从而降低运营成本以及对资本的需要,预计可节约大约40-70亿美元。

  KYC/AML管理:区块链可减少重复工作以及疏通介入流程,预计可带来40-80亿美元收入。

  身份欺诈:区块链带来更高的安全性,让消费者少受损失,预计可以节约70-90亿美元。

  听起来区块链属于未来,属于技术人员需要操心的事,事实上它的存在和应用意义远大于一项技术。

  区块链去商业模式、应用模式有着巨大的创新潜力,它解决了数据共享最基础的信任问题,数据可以安全的被共享而不会被滥用,在这个基础上,大数据、人工智能等技术的应用便有机会被行业大规模应用到实际商业环境中。

  当然,区块链也存在潜在威胁,如区块链旺火的可拓展性、安全性、行业标准化缺乏等问题。

  整体而言,区块链技术的推广很大程度上取决于生态系统中多方的合作,企业,尤其是金融类企业,在这个领域的学习投入和创新探索一定会在不远将来得到回报。

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